Cómo se Relacionan Ambas Coberturas
La responsabilidad civil por productos en realidad está incluida en la mayoría de las pólizas estándar de responsabilidad civil general (CGL). No son siempre coberturas completamente separadas — la responsabilidad por productos es un componente del CGL.
Dicho esto, el CGL básico tiene limitaciones en lo que respecta a los fabricantes de alto volumen, los distribuidores de productos complejos y las empresas que venden productos con potencial de daño significativo. Para esas empresas, puede necesitar cobertura de responsabilidad por productos independiente o mejorada.
¿Qué Cubre la Responsabilidad por Productos?
La responsabilidad por productos cubre las reclamaciones que surgen cuando un producto que usted fabrica, distribuye o vende causa daño. Esto incluye:
- •Defectos de diseño: El producto fue diseñado de una manera que lo hace inseguro
- •Defectos de fabricación: Algo salió mal en el proceso de fabricación
- •Advertencias deficientes: El producto no incluía instrucciones o advertencias de seguridad adecuadas
Cuando alguien resulta herido por un producto defectuoso, puede demandar al fabricante, al distribuidor y al minorista — todo en la cadena de suministro puede verse expuesto.
¿Quién Tiene Mayor Riesgo de Responsabilidad por Productos?
Fabricantes tienen la mayor exposición porque crearon el producto. Si hay un defecto de diseño o fabricación, son el objetivo principal de las reclamaciones.
Importadores en California tienen responsabilidad similar a los fabricantes si el fabricante extranjero no puede ser demandado en tribunales de EE.UU.
Distribuidores en la cadena de suministro pueden ser incluidos en demandas incluso si solo movieron el producto, no lo fabricaron.
Minoristas que venden el producto pueden enfrentar demandas iniciales, aunque a menudo pueden trasladar la responsabilidad al fabricante.
Cuándo el CGL Básico Puede No Ser Suficiente
La cobertura de responsabilidad por productos del CGL estándar puede ser insuficiente si:
- •Sus productos tienen alto potencial de daño (equipos médicos, alimentos, productos para niños)
- •Vende grandes volúmenes de productos
- •Sus productos se exportan internacionalmente
- •Usted manufactura componentes que se usan en sistemas más grandes
En estos casos, una póliza de responsabilidad por productos independiente con límites más altos puede ser apropiada.
Tabla de Comparación
| Situación | ¿Cubierto por CGL Básico? | Notas |
|---|---|---|
| Cliente lesionado por su producto | Generalmente sí | Incluido en la mayoría de los CGL |
| Daño a la propiedad causado por su producto | Generalmente sí | Con límites del CGL |
| Retiro masivo de productos | No | Requiere cobertura especial |
| Daños punitivos en demanda de producto | Varía | Depende del estado y la póliza |
| Fabricante de alto volumen con alto riesgo | Cobertura limitada | Considere póliza independiente |
Preguntas Frecuentes
¿Necesito cobertura de responsabilidad por productos si solo revendo productos de otros fabricantes?
Sí. Aunque generalmente puede buscar indemnización del fabricante, usted como minorista o distribuidor puede ser inicialmente nombrado en una demanda por producto. Una póliza CGL que incluya responsabilidad por productos le proporciona defensa legal mientras se resuelve la responsabilidad.
¿El COI de mi empresa muestra la cobertura de responsabilidad por productos?
Sí. Si la responsabilidad por productos está incluida en su póliza, aparecerá en el certificado de seguro (COI), generalmente bajo la sección "Responsabilidad Civil General".
